Hypothek oder Darlehen für eine Immobilie in Spanien: Wie funktioniert das für Ausländer?

Eine Immobilie an der Costa Blanca Süd zu kaufen, ist für viele ein Traum. Ob als Zweitwohnsitz, Investition oder dauerhafter Umzug – oft stellt sich die Frage nach einer Hypothek oder einem Darlehen für eine Immobilie in Spanien. Doch wie funktioniert das genau für Ausländer? In diesem Blog erklären wir es Schritt für Schritt und geben nützliche Tipps.

Hypotheken- und Darlehensmöglichkeiten für Ausländer

Spanische Banken bieten sowohl Hypotheken als auch Darlehen für Nicht-Residenten an. In den meisten Fällen finanzieren Banken zwischen 60% und 70% des Kaufpreises (oder des Schätzwerts, je nachdem, welcher niedriger ist). Die Laufzeit beträgt in der Regel 15 bis 25 Jahre, wobei die Zinssätze in den letzten Jahren im Vergleich zu vielen anderen Ländern attraktiv geblieben sind.

Neubau vs. Bestandsimmobilie

Beim Kauf einer Neubauimmobilie verläuft der Prozess etwas anders als bei einer Bestandsimmobilie:

• Neubau: Oft wird während der Bauphase in Raten gezahlt. Die Hypothek oder das Darlehen tritt erst bei der notariellen Übertragung in Kraft. Das bedeutet, dass Sie Zwischenzahlungen aus eigenen Mitteln leisten, bis die Immobilie offiziell eingetragen wird.
• Bestandsimmobilie: Hier kann die Hypothek oder das Darlehen direkt bei der Übertragung geregelt werden. Die Bearbeitungszeit ist oft kürzer, da die Immobilie sofort nutzbar ist.

Bearbeitungsdauer eines Hypotheken- oder Darlehensantrags

Die Beantragung einer Hypothek oder eines Darlehens in Spanien dauert durchschnittlich 4 bis 6 Wochen. Dies hängt von der Bank, der Vollständigkeit der Unterlagen und der Schätzung ab. Es ist daher wichtig, den Antragsprozess rechtzeitig zu beginnen, insbesondere wenn Sie bereits eine Immobilie im Blick haben.

Dokumente, die Sie vorlegen müssen

Spanische Banken verlangen eine umfangreiche Dokumentation, darunter:

• Gültiger Reisepass oder Personalausweis
• NIE-Nummer (Número de Identificación de Extranjeros)
• Einkommensnachweis (Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärung bei Selbstständigen)
• Jahressteuererklärungen
• Kontoauszüge der letzten 3 bis 6 Monate
• Übersicht über bestehende Kredite oder finanzielle Verpflichtungen
• In einigen Fällen: Nachweis über Ersparnisse oder Investitionen

Wichtige Hinweise

Banken achten auf Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis: In der Regel sollte die Hypotheken- oder Kreditbelastung nicht mehr als 30-35% Ihres Netto-Monatseinkommens betragen. Beim Kauf entstehen zusätzliche Kosten wie Notargebühren, Registrierungskosten und Steuern. Planen Sie etwa 12-14% auf den Kaufpreis ein. Eine Schätzung (tasación) durch eine anerkannte Institution ist immer erforderlich, bevor die Bank die endgültige Genehmigung erteilt.

Möchten Sie mehr über die Steuern und Kosten beim Kauf einer Immobilie in Spanien erfahren? Lesen Sie unseren ausführlichen Blogbeitrag.

Wie kann Lirice Real Estate helfen?

Bei Lirice Real Estate wissen wir, dass die Beantragung einer Hypothek oder eines Darlehens in Spanien komplex erscheinen kann. Dank unserer lokalen Kontakte zu zuverlässigen Banken und Hypotheken- oder Kreditberatern können wir Sie durch den gesamten Prozess begleiten. Wir sorgen dafür, dass Sie gut vorbereitet sind, alle Dokumente korrekt eingereicht werden und Sie ein Angebot erhalten, das Ihren Wünschen und Möglichkeiten entspricht.

Interessiert an Tipps und Tricks für Ihr neues Leben in Spanien? Oder möchten Sie wissen, warum Spanien ideal für Westeuropäer ist? Lesen Sie alles darüber in unserem Artikel über die Lebenshaltungskosten in Spanien.

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Fazit

Die Beantragung einer Hypothek oder eines Darlehens in Spanien als Ausländer ist gut möglich, erfordert aber eine gründliche Vorbereitung. Der Unterschied zwischen Neubauten und Bestandsimmobilien spielt eine Rolle für den Zeitplan, und die richtige Dokumentation ist für einen reibungslosen Ablauf unerlässlich. Mit der richtigen Begleitung – wie wir sie bei Lirice Real Estate bieten – wird Ihr Traum von einer Immobilie an der Costa Blanca Süd viel einfacher zur Realität.