Hypotheek of lening voor een woning in Spanje: Hoe werkt het voor buitenlanders?

Een woning kopen aan de Costa Blanca Zuid is een droom voor velen. Of het nu gaat om een tweede verblijf, een investering of een permanente verhuizing: vaak komt daarbij de vraag naar een hypotheek of lening voor een woning in Spanje kijken. Maar hoe werkt dat precies voor buitenlanders? In deze blog leggen we het stap voor stap uit en delen we nuttige tips.

Hypotheek- en leningmogelijkheden voor buitenlanders

Spaanse banken bieden zowel hypotheken als leningen aan voor niet-residenten. In de meeste gevallen financieren banken tussen de 60% en 70% van de aankoopprijs (of de taxatiewaarde, afhankelijk van welke lager is). De looptijd varieert meestal van 15 tot 25 jaar, met rentepercentages die de laatste jaren aantrekkelijk zijn gebleven in vergelijking met veel andere landen.

Nieuwbouw versus bestaande woning

Bij de aankoop van een nieuwbouwwoning verloopt het proces iets anders dan bij een bestaande woning:

• Nieuwbouw: Vaak wordt er in termijnen betaald tijdens de bouwfase. De hypotheek of lening gaat pas in werking bij de notariële overdracht. Dit betekent dat u tussentijds betalingen doet uit eigen middelen, totdat de woning officieel wordt ingeschreven.
• Bestaande woning: Hier kan de hypotheek of lening direct bij de overdracht geregeld worden. Vaak is de doorlooptijd korter omdat de woning al klaar is voor gebruik.

Doorlooptijd van een hypotheek- of leningaanvraag

Een hypotheek of lening aanvragen in Spanje duurt gemiddeld 4 tot 6 weken. Dit hangt af van de bank, de volledigheid van de documenten en de taxatie. Het is daarom belangrijk om tijdig te starten met de aanvraag, zeker wanneer u al een woning op het oog heeft.

Documenten die u moet aanleveren

Spaanse banken vragen om een vrij uitgebreide documentatie. Denk hierbij aan:

• Geldig paspoort of identiteitskaart
• NIE-nummer (Número de Identificación de Extranjeros)
• Bewijs van inkomen (loonstroken of accountantsverklaring bij zelfstandigen)
• Jaaropgaven en belastingaangiften
• Bankafschriften van de laatste 3 tot 6 maanden
• Overzicht van bestaande leningen of financiële verplichtingen
• In sommige gevallen: bewijs van spaargeld of beleggingen

Belangrijke aandachtspunten

Banken kijken naar uw schuld/inkomen ratio: doorgaans mag de hypotheek- of leninglast niet meer zijn dan 30-35% van uw netto maandinkomen. Er komen extra kosten kijken bij de aankoop, zoals notariskosten, registratiekosten en belastingen. Houd rekening met ongeveer 12-14% bovenop de aankoopprijs. Een taxatie (tasación) door een erkende instantie is altijd verplicht voordat de bank een definitieve goedkeuring geeft.

Meer weten over de belastingen en kosten bij het kopen van een woning in Spanje? Lees ons uitgebreide blogbericht.

Hoe kan Lirice Real Estate helpen?

Bij Lirice Real Estate begrijpen we dat het aanvragen van een hypotheek of lening in Spanje complex kan lijken. Dankzij onze lokale contacten bij betrouwbare banken en hypotheek- of leningadviseurs kunnen wij u begeleiden door het hele proces. Wij zorgen ervoor dat u goed voorbereid bent, dat alle documenten correct worden aangeleverd en dat u een voorstel krijgt dat aansluit bij uw wensen en mogelijkheden.

Benieuwd naar tips en tricks voor uw nieuwe leven in Spanje? Of wilt u weten waarom Spanje ideaal is voor West-Europeanen? Lees er alles over in ons artikel over de levenskosten in Spanje.

{image}

Conclusie

Een hypotheek of lening aanvragen in Spanje als buitenlander is goed mogelijk, maar vergt een gedegen voorbereiding. Het verschil tussen nieuwbouw en bestaande woningen speelt een rol in de timing, en de juiste documentatie is essentieel voor een vlot proces. Met de juiste begeleiding – zoals wij die bij Lirice Real Estate bieden – wordt uw droom van een woning aan de Costa Blanca Zuid een stuk eenvoudiger werkelijkheid.